Что такое ипотека на жилье?

Что такое ипотека на жилье? Больше нет людей, которые не слышали об ипотечных кредитах. У некоторых это слово ассоциируется с мечтой о собственном доме, у других – с годами, проведенными в оковах банковского рабства.

Это как джинн, сбежавший из лампы: он может исполнить желание хозяина или превратить его жизнь в кошмар.

Прочитав статью, вы узнаете: что такое ипотека, зачем она нужна, как сделать правильный выбор и не остаться на дне бочки.

Что такое ипотека и как она работает

Что означает «ипотека»? Это вид ипотеки, которая защищает кредитора от риска дефолта. Имущество выступает в качестве такой безопасности. Проще говоря, человек занимает деньги на длительный период времени.

Кредитор не уверен, что выплатит долг. Поэтому он закладывает недвижимость, принадлежащую заемщику. Если заемщик не выполняет свои обязательства в срок, кредитор имеет право продать имущество и забрать деньги себе.

Пока имущество находится в залоге, должник может в нем проживать, сдавать в аренду, ремонтировать. А вот продавать или отдавать без согласия кредитора – нет права.

Ипотечный договор подлежит обязательной государственной регистрации в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРЮЛ).

Если недобросовестный заемщик попытается продать квартиру с ипотекой, сделка просто не будет зарегистрирована. Как только долг выплачен, бремя снимается.

Два механизма ипотеки

Ипотека купленной квартиры. Деньги тратятся на покупку конкретной недвижимости. Деньги ни на что не тратить. Это ипотека специального назначения.

Залог уже находящейся в собственности недвижимости. У этого человека есть дом, но ему нужны деньги. Банк выдает ссуду и устанавливает залог на имущество в качестве гарантии его возврата. Эти деньги можно потратить на что угодно.

Что такое ставка

Деньги не бесплатны. Вы должны платить ежемесячную плату за его использование.

Чем выше процентная ставка и чем короче срок погашения ипотеки, тем больше вам придется заплатить. Процентная ставка измеряется в процентах на годовой основе.

Среднее значение за текущий период можно увидеть на официальном сайте ЦБ России в разделе «Статистика».

Например, берем 2 миллиона рублей по ставке 10 процентов. Это значит, что через год мы переплатим 200 тысяч рублей.

Какие бывают платежи?

Платежи делятся на 2 типа:

Годовщина. Довольно популярный среди банков, потому что заемщик в основном платит проценты. Лишь небольшая часть идет на погашение кредита. Платежи остаются неизменными на протяжении всего срока действия контракта.
Разнообразный. Этот вид оплаты со временем уменьшается. При прочих равных, эти выплаты наиболее выгодны заемщику.

Исторический экскурс

Чтобы понять значение слова «ипотека», мы должны совершить мысленное путешествие в Древнюю Грецию. Там на участке, принадлежащем должнику, возвели столб. Ее называли гипотека, что в переводе с греческого означает «положение».

Здесь хранились данные о прошлых и будущих платежах должника. Это обеспечивало полную прозрачность и открытость: любой мог судить о кредитной истории помещика, просто взглянув на столб. Пока столб стоял на земле, должник даже не думал о его продаже.

Позже столбы были заменены ипотечными книгами, информация о которых была доступна только тем, кто должен был с ней знаком. Например, потенциальные покупатели.

В Древнем Риме существовала ипотека, которая называлась «ипотека легалис». Он максимально приближен к современным реалиям по принципу работы.

Предмет залога оставался во владении должника и переходил в собственность кредитора только в случае неуплаты. Однако нигде не фиксировалось никакой информации, что часто приводило к мошенничеству: должник закладывал землю одновременно нескольким людям, не подозревавшим об их взаимном существовании.

В России ипотека имела свою специфику: предметом ипотеки была не только земля, но и работавшие на ней крепостные крестьяне.

С приходом коммунистов ипотека исчезла из жизни людей. Новый бум ипотеки начался практически сразу после распада Советского Союза и продолжается по сей день.

Занимательная математика

По данным Мосгорстата, средняя зарплата в Москве в 2021 году составит 81 тысячу человек. руб. По данным агентства недвижимости Этажи, средняя стоимость квадратного метра в столице составила 189 000 рублей.

Допустим, мы хотим купить небольшую однокомнатную квартиру & mdash; 40 квадратных метров. Нетрудно подсчитать, что это будет стоить 7 560 000 рублей. Это означает, что среднестатистический москвич за 8 лет может с нуля сэкономить на квартире. Конечно, если он не может есть и пить. Не тратьте деньги на съемное жилье, транспорт и одежду. И придумайте способ остановить инфляцию и предотвратить рост цен на жилье.

В целом задача не кажется легкой. Ипотечные кредиты воплощают мечты о хорошем решении жилищной проблемы. Купим квартиру сейчас, оплатим позже.