Какое жилье подходит под ипотеку?

Какое жилье подходит под ипотеку? Покупка квартиры по ипотечной программе для большинства людей – единственный способ избавиться от арендного жилья и владения собственностью, хотя и с ограничениями.

При первичном выборе квартир многие люди не знают, какие квартиры подходят для ипотеки, поэтому тратят время на обдумывание вариантов, которые не могут пройти процедуру проверки.

Список требований довольно прост, и, используя его как многоступенчатый фильтр, вы можете выбрать лучшую комбинацию функций из множества вариантов.

Требования к ипотечному жилью

Прежде чем мы перейдем к конкретным параметрам квартир, следует составить представление о том, что значит подходящая квартира для ипотеки. Термин используется для обозначения недвижимости, которая приобретается с помощью ссуды и должна соответствовать требованиям конкретного финансового учреждения.

Список банковских требований к жилью в целом аналогичен по структуре, но может варьироваться в зависимости от конкретного кредитора, местоположения жилой собственности и личности заемщика. Тем, кто задается вопросом, как проверить, подходит ли их квартира для ипотеки, следует проверить свою собственность, используя алгоритм, приведенный ниже.

Расположение дома

Требование финансовой ликвидности квартиры, которую заемщик передает в залог банку в качестве гарантии возврата денежных средств, вызывает ограничения на размещение жилой недвижимости в пригороде или в бедных кварталах города, поскольку продажа такой ипотеки будет быть трудным.

Каждый банк решает, какая квартира подходит для ипотеки, но в большинстве случаев ограничения следующие:

дом нельзя разрушить и можно снести;
Квартира не может быть расположена в двухэтажных или частных домах;
Блоки и панели домов «хрущевки» не получают особого кредита;
Дом не должен быть предназначен для перепланировки с выселением;
здание не должно быть общежитием или домом гостиничного типа, в том числе для небольших семей;
Негативно может быть рассмотрено расположение квартиры на первом, последнем, цокольном или цокольном этажах.

Информацию о том, подлежит ли здание перемещению или сносу, можно получить у местных властей.

Возраст здания

Срок использования дома, в котором квартира приобретена в ипотечный кредит, не может превышать 70% от стандартного срока использования согласно строительному акту. Необходимые данные можно получить через веб-сайты, где доступна более подробная информация по Москве и Санкт-Петербургу, но косвенно также можно получить информацию о сроках строительства типовых зданий.

Альтернативой общему обслуживанию является обращение в Росреестр через официальный сайт Департамента, где можно заказать технический паспорт любого здания в стране, оплатив пошлину в размере 150 рублей и отправив заявку и сканированную копию счета по почте. В течение 5 дней вы получите электронную версию искомого документа и ответы на все ваши вопросы.

Метод, не требующий взаимодействия с компьютерной техникой, – это обращение в БТИ и заказ техпаспорта, который там оформят в течение месяца, а это будет стоить порядка 800-900 рублей.

Узнав, в каком году постройки интересует здание, следует сразу исключить все варианты, которые возводились в 1970 году или ранее.

Сбербанк требует, чтобы предмет залога не использовался более чем на 40% или не помещался в очередь на капитальный ремонт в связи с его текущим состоянием.

Конструктивные особенности

Распространенная причина, по которой квартира не подходит для получения ипотечного кредита, потенциально опасна с точки зрения банка при строительстве, а именно:

1) наличие деревянных кровельных плит или фундаментов из горючих материалов, подверженных гниению;

2) установленгазовые водонагреватели.

Поэтому ограничения распространяются на многие постройки «сталинки», в подавляющем большинстве из которых потолки на верхних этажах деревянные. Вето также применяется к зданиям, фундамент которых не из кирпича, камня или бетона.

Внутренняя комплектация квартиры

Если оставить в стороне требования к расположению и остаточной прочности здания, формулировка того, какая квартира подходит для ипотеки, будет – полностью жилой, со всеми удобствами, необходимыми для удовлетворения основных потребностей. а именно:

СМИ с горячей и холодной водой;
Сантехника для туалета, гигиены и кухни;
Подключение к системе отопления,
которые могут быть водяными, паровыми или электрическими;
Отопительные приборы в каждой комнате;
Полностью застекленные окна с полной створкой;
Входные и межкомнатные двери в целости и сохранности, способные выполнять свои защитные и разделительные функции;
Печь, подходящая к принятому в доме типу (газовая или электрическая);

Покрытия полов, стен и потолка в соответствии с техническим проектом помещения.

Юридические тонкости

Выполнение требований банка к предмету ипотечного кредитования происходит дважды – у потенциального покупателя и у представителя финансового учреждения, который непременно задаст все вышеперечисленные вопросы, то есть до тех пор, пока не будут найдены ответы на эти вопросы.

После двухуровневой проверки дома, чтобы убедиться, что он стоит на протяжении срока кредита, пришло время провести юридический аудит, который включает:
Оценка рыночной стоимости дома выбранным банком независимым экспертом;
проверка чистоты будущей сделки путем выявления потенциальных претендентов на имущество, включая несовершеннолетних, осужденных или недееспособных, уволенных с нарушением закона;

определение соответствия параметров недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Закон требует, чтобы сумма продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3 лет, облагалась налогом в размере, превышающем 1 миллион рублей. Как следствие, многие домовладельцы, особенно те, которые участвуют в перепродаже, склонны снижать стоимость продажи в договоре купли-продажи, что в сделке с финансовым учреждением возможно только в том случае, если оставшаяся сумма покупателя покрывает сами дополнительные сборы. Тем не менее, банк предпочитает владельцев, у которых квартира больше трех лет.

Перепланировка должна быть законной

Оценочную стоимость квартиры, которую собственник сочтет разумной, придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимой проверки. Если продавец не согласен на уступку, банк не одобрит сделку на сумму, превышающую указанную в протоколе проверки. Альтернативой является заключение соглашения с покупателем, если он готов нести дополнительные расходы.

Если при ремонте квартиры, проданной по ипотеке, были произведены не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте модификации или перепланировки, сделка может быть прервана.

Ипотека для военнослужащих

Существовавшее ранее требование об обязательном осмотре планировщиков БТИ отменено с 2021 года, и перепланировку квартиры можно без проблем продать, если у покупателя нет претензий. Однако вмешательство банка в юридическую процедуру сделки приводит в исполнение это условие, затрудняя жизнь продавца, который незаконно переместил стену или не получил разрешения на допустимую перепланировку.

Жилой недвижимостью, отвечающей требованиям, по которым квартиры могут претендовать на военную ипотеку помимо квартир, расположенных в городских районах, могут быть:

коттеджи;

многоквартирные дома;

Частные дома с земельным участком;

Коммунальные квартиры в собственности одного лица.