Закладная на квартиру по ипотеке: правила оформления и процедура возврата

Закладная на квартиру по ипотеке. Может показаться, что все было написано о ипотечных кредитах, миллионами людей используют кредиты и покупают свои собственные дома. Но тема настолько важна и сложна, что она все еще о и пишет. Чем больше законодателей с приличной завидной регулярностью меняет правила игр на рынке, давая идеи для новых статей и мыслей.

Что такое закладная

Ипотека — это безопасность, которая дает право Банка восстановить убытки в случае несостоятельности заемщика через продажу установленного недвижимости.

Банк нуждается в гарантии погашения предыдущей ипотеки. Именно он, кто в первую очередь, заинтересован в документе залога.

Заемщик должен быть очень осторожен для его выступления, потому что он часто готовлюсь к единственному ровному и имеет большую юридическую силу, чем кредитное соглашение. В случае спора суд примет во внимание ипотечный закон, а не кредитное соглашение.

Защита может принимать две формы:

  • В форме бумажного документа,
  • в электронном виде.

Иммобилизованные нотариальные файлы также являются бумажный документ, который был депонирован банком в специальном депозитарии.

Кроме того, ипотечный документ может быть:

  • без права передать третьим лицам,
  • с правом передать третьим лицам.

Для заемщика очевидно, что первый вариант является наиболее приемлемым. Но банки часто выбирают этот второй вариант. Каковы преимущества этого? Прежде всего, он привлекает дополнительные финансовые ресурсы для операций Банка. Наконец, документ безопасности является гладкой недвижимостью.

Банк может:

  • продавать,
  • обмен,
  • Частичное задание прав на нотариальный акт.

Например, Сбербанк принял участие в инвестиционной программе Внешэкономбанка. Для этой цели был создан специальный юридический личность ООО «Ипотечный агент SB-2014», который исправил облигации. Они были обеспечены 9300 ипотечными кредитами, ранее предоставленными Сбербанком Сбербанка. С 17 декабря 2014 года новый ипотечный агент имеет право на все права кредиторов в области этих кредитов, включая права залога. Сбербанк объявил, что эта процедура не повлияет на заемщики.

Каков потенциальный риск заемщика, если его права, возникающие в результате покрытого письма, будут переданы третьей стороне? Любая потеря документа, если он хранится банком в документе. Выпуск потери и возможных действий заемщика обсудит отдельно.

Выбирая банк, чтобы принять ипотечный кредит, спросите, имеет ли банк право на передачу акта владения третьей стороной. Эта информация может остановить некоторые заемщики.

Требования закона к содержанию документа

Форма каждого банка может выглядеть по-другому, но должна содержать необходимую информацию, и это требуется по закону. Поэтому проверьте полноту и точность информации при подписании договора. Он должен полностью соответствовать кредитному соглашению.

Содержание ипотеки:

  1. Слово «ипотека» в названии.
  2. Информация о ипотеке: фамилия, паспортные данные, чинит.
  3. Информация о кредиторах: имя, дата и место подписания кредитного договора.
  4. Информация о кредитном договоре: сумма кредита, полученного в соответствии с кредит недвижимости и заинтересованность в связи с договором; Прозрачный план погашения задолженности на весь период кредита.
  5. Описание недвижимости: Тип, адрес, поверхность, кадастральный номер, нагрузки и другие параметры.
  6. Рыновая стоимость залога в соответствии с оценщиком и кредитным соглашением.
  7. Информация, подтверждающая закон заемщика субъекту ипотеки и данных о въезде ипотеки в государственный реестр.
  8. Подписи и даты всех сторон, штамп банка.

Правовое число атака ипотечного акта является заявление о ипотеке, который обычно предоставляется в конце документа, где существует обозначение государственного органа регистрации.

Как и где оформить

У заемщика могут не возникнуть трудности с оформлением обеспеченной облигации по той простой причине, что она оформляется банком. Основная задача клиента — убедиться, что он правильно заполнен, и подписать его.

В большинстве случаев вам понадобятся те же документы, что и для получения кредита:

  • паспорт заемщика и поручителей, если есть;
  • кредитный договор;
  • Договор купли-продажи или договор участия в строительстве с актом перехода права собственности;
  • Свидетельство о браке, если заемщик состоит в браке;
  • отчет об оценке и другие документы, требуемые Банком.

Всю процедуру оформления ипотеки можно описать в 3 этапа:

  1. Прочтите и подпишите договор займа и ипотеку в банке-кредиторе.
  2. Оплатите госпошлину и зарегистрируйте ипотеку в Росреестре. Стоимость регистрации 2000 руб.
  3. Получить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, которая удостоверяет право собственности на квартиру или дом и включает упоминание обременений.

Бремя — это наложение ограничений на определенные объекты недвижимости: продажу, дарение, перепланировку, аренду и прочее. Вы не имеете права осуществлять эти действия без согласия залогодержателя, то есть банка. Нарушение может привести к разрыву договора банком и потребовать возврата суммы кредита.

Ипотечный документ составляется в одном экземпляре и хранится в банке или на депозите по запросу банка до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму ипотеки.

Процедура снятия обременения

После погашения кредита заемщик должен пройти необременительную процедуру и получить новые документы на право собственности. Теперь свидетельства о праве собственности не выдается, а только выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

С 01.07.2018 вступили в силу поправки в Закон об ипотечном кредитовании, согласно которым банки получают право начать процедуру сразу после погашения заемщиком последнего взноса. Но старая процедура все еще применима, поэтому давайте рассмотрим оба.

Упрощенный механизм

В Сбербанке действует упрощенный механизм. Вам не нужно обращаться в государственные органы, чтобы снять бремя. Банк автоматически запускает процедуру после выплаты долга. Вы получите SMS-сообщение, когда оно начнется, а затем — когда оно закончится.

По закону срок начала процедуры составляет 30 дней. На сайте Росреестра вы можете сами проверить, завершился ли вывод. Есть три метода:

В полученном ответе столбец «Права / Ограничения» должен быть пустым.

Способ 3. Заказать выписку из Единого государственного реестра юридических лиц на сайте Росреестра.

Стоимость услуги от 300 руб. дата предоставления — не более 3-х рабочих дней.

Стандартная процедура

После погашения ипотеки заемщик имеет право вернуть ипотеку и снять обременения своей квартиры в ЗАГСе. Неважно, когда вы погасите долг — в конце срока кредита или досрочно.

Для этого вам необходимо:

  • обратиться в банк за обеспеченной облигацией;
  • заказать в Банке справку о погашении долга;
  • собрать другие необходимые документы (договор займа, подтверждение об уплате госпошлины и другие);
  • обратиться в МФЦ или Росреестр для снятия обременения на имущество;
  • Получить выписку из Единого государственного реестра юридических лиц без печати об обременении недвижимого имущества.

При удалении записи обременения ипотека удаляется.

Только после этого бывший заемщик становится владельцем всего имущества, обеспеченного ипотекой. Он может распорядиться им по своему усмотрению:

  • продавать,
  • отдай,
  • арендная плата,
  • Реконструкция или перепланировка недвижимости
  • передавая это по наследству,
  • поменять собственность на другую.

С какими проблемами сталкиваются заемщики

Процедура получения ипотеки и снятия обременений кажется довольно простой, но на практике заемщики сталкиваются с трудностями. Одна из самых популярных проблем, согласно обзору на Банки.ру, — это задержка с выдачей ипотечных кредитов.

Без объяснения причин сроки продлеваются на несколько месяцев. В результате у людей возникают сбои при покупке или продаже квартиры или повышение ставок рефинансирования ипотеки в других банках.

В этом случае заемщики сослались на ст. 17 Закона об ипотеке.

Но у слова «немедленно» нет четких временных рамок. Это может быть 1 день или 1 год. Банки умело используют эту расплывчатую формулировку. Банк записывает дату выдачи ипотечного документа в кредитном договоре, прочтите его при подаче заявления на возврат ипотечного кредита. У одних банков 30 дней, у других — 15 дней.

Однако более серьезная проблема — потеря ипотеки. К сожалению, от этого страдают даже самые крупные и известные банки. Что делать в этом случае?

  1. Необходимо подать в банк заявление на получение дубликата, в котором должна быть указана та же информация, что и в оригинале, точно до запятой. К сожалению, если у вас нет копии документа, проверить дубликат будет сложно. Но даже в этом случае следует уточнить ключевые моменты кредитного договора.
  2. Если срок выдачи ипотеки банком искусственно затягивается и нет информации об утере документа, имеет смысл подать жалобу в ЦБ. Или более простой способ — подать жалобу в Банки.ру. Удивительно, но банки быстро реагируют на поступающие туда жалобы, а документы чудом находят друг друга и возвращаются.
  3. Если вам отказали в выдаче дубликата или полученный дубликат содержит ложную информацию, будьте готовы к судебному разбирательству.

Читайте также: