Перекредитование ипотечного кредита

Перекредитование ипотечного кредита. Рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке очень важно в России сегодня.

Давайте посмотрим, полезно ли это лечение и как его можно проводить в 2021 году.

Что такое перекредитование ипотеки?

В банковских кругах рефинансирование обычно называют «рефинансированием». Процедура заключается в получении новой ссуды для погашения первоначальной.

Процесс рефинансирования ипотеки означает, что нагрузка на недвижимость перекладывается на банк, рефинансирующий ссуду.

Рефинансирование не производится в случаях, когда не хватает денег для выплаты взносов по кредиту. Целью этой процедуры является использование банка переключения. Выгоды от рефинансирования можно получить, например, за счет снижения процентной ставки.

В настоящее время на рынке ипотечного кредитования наблюдается сильная тенденция к снижению процентных ставок, поэтому ипотечные кредиты, выданные несколько лет назад, намного дороже, чем предлагает современные банки.

Вы также можете изменить валюту ссуды в процессе рефинансирования. Например, вы можете рефинансировать кредит в рублях, если он в долларах США, или наоборот.

Процедура рефинансирования может быть осуществлена в том же банке, который ранее выдавал ссуду, или в другом банковском учреждении.

Выгодно ли перекредитование ипотеки для заёмщика?

Финансовые аналитики рекомендуют несколько соображений при планировании рефинансирования ипотеки.

Процедура рефинансирования может быть выгодна заемщику, если:

Процентная ставка по ипотеке минимум на 1% ниже текущей, а лучше больше.
Комиссии, связанные с ипотекой (например, страховые взносы), отсутствуют или ниже.
Возможность передачи ипотеки в банк, где заемщик получает вознаграждение.
У заемщика достаточно времени для завершения процедуры рефинансирования.

Кроме того, аналитики рекомендуют перечитать существующий договор ипотеки и график выплат. Условия контракта не должны запрещать досрочное погашение ссуды или положения о наложении штрафных санкций за такую деятельность.

Если ипотека окупается много лет, рефинансировать ее нет смысла; проценты, которые можно было сохранить за счет рефинансирования, практически погашены.

Если планируется рефинансирование в другом банке, необходимо рассчитать затраты на рефинансирование. Эти расходы могут включать:

Комиссионные для банка и ипотечного управляющего за обслуживание новой ссуды;
Страхование ипотечного имущества, жизни и здоровья заемщика и др.

Если оценочная компания, выдавшая отчет об оценке ипотеки, не аккредитована в банке, в котором планируется процедура рефинансирования, оценку придется повторить.

Сложите затраты и сравните их с предполагаемой выгодой. Если затраты превышают выгоды от более низкой процентной ставки, ваш бюджет выиграет от рефинансирования. В противном случае это просто не имеет смысла.

Общие условия перекредитования ипотечного кредита

У каждого банка свои условия рефинансирования ипотеки. Они практически не отличаются от стандартных условий и требований по обслуживанию ипотечной ссуды в отдельных банках.

Давайте посмотрим на общие условия: Фиксированная процентная ставка на протяжении всего срока действия контракта.
Срок действия: от 1 до 30 лет.
Валюта: только рубли.
Нет платы за грант и рассмотрение.
Сумма: 80-85% от стоимости недвижимости; максимум 30 млн руб.
Ежемесячная оплата равными долями.
Возможность досрочного погашения ипотеки.
Нет отсрочки погашения ипотеки на период возврата ипотеки.
Обязательная безопасность.
Пени и пени за просрочку платежа.
Повышение процентной ставки в случае отказа от страховки.
Безналичная форма оплаты кредита.

Требования к заемщику:

Возраст: от 21 до 65-70 лет на конец срока кредита.
Стаж работы: от 3 месяцев на последнем месте работы и от 1 года общего стажа.
Возможность платить.

При рефинансировании необходимо произвести переоценку платежеспособности. Еслиу клиента упала зарплата или, например, супруг взял декретный отпуск, банк может отказать в предоставлении этой услуги. Шансы на рефинансирование также снижаются, если заемщик ранее вносил просроченные платежи.

Условия перекредитования ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Сбербанк недавно запустил программу рефинансирования ипотечных кредитов других банков на более выгодных условиях, чем в предыдущие годы.

Условия и требования

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку под залог:

плоский;
жилое помещение в многоквартирном доме
дом (с землей или без нее), комната или часть дома.

Срок действия: до 30 лет.
Минимальная сумма: от 500 000 руб.
Максимум: 5 000 000 руб.
Процентная ставка: от 9,9%.

Требования к заемщику:

Возраст: от 21 до 75 (в конце
срок ипотеки).
Опыт работы: не менее 6 месяцев на текущей должности и не менее 1 года общего опыта за последние 5 лет (это требование не распространяется на зарплатных клиентов).
Хорошая кредитная история.

Необходимые документы

Без предварительной реструктуризации долга.

Для оформления заявки на рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимы следующие документы:
Анкета заемщика / созаемщика;
Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;

Требования к рефинансируемым займам

Документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство заемщика / созаемщика / поручителя.

Сбербанк предъявляет очень жесткие требования к рефинансируемым кредитам, а именно:
Нет просроченных долгов.
Своевременные выплаты за последний год.
Дата погашения рефинансированной ссуды не менее 180 календарных дней с даты заключения первоначального ипотечного договора.
Не менее чем за 90 дней до истечения срока действия контракта.

Нет фактов о реструктуризации кредитов, подлежащих рефинансированию.

Также есть возможность рефинансировать ипотечный кредит, взятый в Сбербанке.