Выплатил ипотеку что делать дальше?

Выплатил ипотеку что делать дальше? Недостаточно внести последний взнос по ипотеке, чтобы квартира была переведена из ипотечной собственности в полную собственность. Правильное закрытие кредита происходит в несколько этапов. Чтобы снять нагрузку, заемщику приходится много бегать и собирать большой пакет документов.

Что делать после погашения ипотеки?

Вопрос закрытия ипотеки сложен, и заемщику необходимо знать, что делать, чтобы квартира стала полностью своей. Снятие бремени в 2020 году состоит из нескольких этапов. Процедура не зависит от того, брали ли вы ипотеку в Сбербанке, ВТБ, Райффайзенбанке или другой организации.

Последний платеж по ипотеке

Ваш последний платеж должен соответствовать сумме, указанной в вашей банковской выписке. Если вы выплатили ипотеку досрочно и сумма в исходной выписке изменилась, свяжитесь с сотрудниками банка и попросите актуальный график погашения. Точность важна, потому что даже копейка на балансе может перерасти в большую задолженность, и сдача квартиры останется незавершенной.

Если вы хотите полностью погасить остаток в последнем платеже, сообщите в банк о выбранных вами вариантах:

  • В отделении необходимо написать заявление и указать дату, сумму и способ оплаты. Заполните его по формуле, предоставленной сотрудниками;
  • Сообщите об этом оператору горячей линии, и он зарегистрирует ваше сообщение;
  • подать заявку в мобильном приложении или в личном кабинете на сайте.

В ответ банк произведет перерасчет. Для максимальной точности лучше запросить полную выписку. После получения убедитесь, что следующая информация верна:

  • Имя и фамилия заемщика;
  • номер ипотечного договора;
  • информация об ипотечном счете;
  • Дата закрытия контракта.

Обязательно наличие формулировки о том, что банк не имеет претензий. Затем произведите последний платеж удобным для вас способом: через банкомат или терминал, перечислением со счета в другом банке.

Закрытие кредитного счета

Как только заемщик погасит сумму, он должен закрыть ссудный счет. В большинстве банков это делается автоматически. В противном случае клиент пишет заявление о закрытии в связи с истечением срока обязательства и полным погашением долга. К заявлению необходимо приложить копию паспорта, ипотечный договор с графиком погашения и подтверждением платежа (это не обязательно, но позволяет избежать возможных ошибок).

Документы для погашения ипотеки

После внесения последнего депозита вам нужно будет получить справку из вашего банка о том, что вам не должны деньги. Это может быть бесплатно или за плату, в зависимости от организации. Банк выдает официальный документ, который подтверждается подписями должностных лиц.

Сертификат возврата должен содержать:

  1. Номер ипотечного договора.
  2. Полная дата погашения.
  3. Имя заемщика.
  4. Дата выпуска.
  5. Реквизиты лица, подписавшего документ (имя, фамилия, должность).
  6. Справка об отсутствии претензий со стороны банка.

Возвращение закладной

Перед тем, как заемщик выплатит ипотеку, ипотека на квартиру хранится в банке в течение всего срока действия ипотечного договора. Он выдается только после оплаты последнего взноса по ипотеке и одобрения заявки.

Вы должны подать заявление на возврат ипотечного кредита. В ответ сотрудники составляют акт приема-передачи права собственности, в котором говорится, что у человека нет претензий и что он выполнил свои обязательства по ипотеке. Передача обеспеченной облигации означает закрытие ипотеки в пользу банка — когда банк передает этот документ, право совершать сделки с недвижимостью переходит вместе с ним.

Однако, если банк отказался его выпустить, это может быть связано только с наличием открытого счета. После выплаты ипотеки убедитесь, что в выписке по вашему счету в разделе «Баланс» стоит ноль. Возможно, вы погасили кредит и информация об этом еще не отразилась в банковской системе. Обычно это занимает не более часа, самое большее — один рабочий день.

Когда банк оправдывает свой отказ другими основаниями, он нарушает ст. 17 Закона об ипотеке. Согласно правилам, действующим в 2020 году, он не имеет на это права. После погашения ипотеки ее необходимо передать в бессрочное пользование.

После принятия банком заявки на ипотеку процедура возврата кредита занимает до 2 недель. Это связано с тем, что охранные документы хранятся в головном офисе банка и на подачу заявления уходит много времени. Если компания находится в другом городе, время ожидания может быть увеличено до 30 дней.

Примечание: если ипотека не оформлена, заемщик напишет заявление в банк, в котором отметит выплату по ипотеке и отсутствие задолженности.

Что делать после выплаты ипотеки и сбора документов

После того, как заемщики выплатили последний взнос и получили справку, они должны снять бремя с квартиры. Если вы этого не сделаете, то каждая сделка: продажа, аренда и т. Д. — должна проводиться с согласия банка.

Для снятия необходимости обращаться в Росреестр или в филиал МФЦ (не все они предоставляют услуги, подробности можно узнать на официальном сайте или уточнить по телефону). Оплата производится в присутствии сотрудника банка или на основании выданной им доверенности. Необходимо предоставить полный комплект документов:

  1. Квитанция об оплате госпошлины.
  2. Кредитное соглашение.
  3. Справка о погашении долга.
  4. Приложение для снятия корпуса с груза.
  5. Выплаченная ипотека означала банк.
  6. Документ, подтверждающий право собственности (договор купли-продажи, титул).
  7. Паспорта всех владельцев.

Если вы не можете посетить Федеральное бюро регистрации, вы можете отправить документы заказным письмом или подать заявление онлайн через Управление штата. Если вы отправляете документы по почте, сделайте копии и нотариально заверьте их, чтобы у вас остались копии.

Оформление свидетельства о праве владения

Важным шагом в правильном закрытии ипотеки является регистрация нового свидетельства о праве собственности. После подачи пакета документов сотрудники Росреестра ознакомятся с ним и снимут нагрузку.

Срок действия ипотечной записи истекает в течение 3-5 рабочих дней. Информацию о ходе рассмотрения дела можно уточнить на сайте регистрирующего органа. Кроме того, заемщик объявляет себя полноправным собственником и имеет возможность совершать любые гражданско-правовые сделки с недвижимостью. Правая сторона защищает новый сертификат. На этом закрытие ипотеки считается завершенным.

Возврат страховых выплат

В России в 2020 году после закрытия ипотеки клиенты имеют право на возмещение страховых выплат, но только в том случае, если они закрыли кредит досрочно. Для этого обратитесь в офис страховой компании.

Если ваша заявка будет одобрена, то часть уплаченной суммы будет возвращена за время неиспользования страховки. Это означает, что чем раньше клиент погасит ипотеку, тем больше он сможет получить.

Если страховая компания отказывает в выплате или задерживает выплату (срок выплаты до 10 рабочих дней), клиент должен обратиться в суд и решить проблему в судебном порядке.

Нюансы закрытия по ипотечному кредиту

Одна ошибка, и вы больше не сможете зарегистрировать свой дом. В список наиболее распространенных ошибок входят:

  • Клиент хотел погасить долг быстрее и заплатил, не запрашивая сумму остатка, или неправильно рассчитал. Долг на несколько центов быстро рос, и процесс списания долга занял слишком много времени.
  • Клиент внес досрочный платеж и переплатил несколько рублей. Они остались на счете, и человек забыл их снять. Поэтому банк не закрывал счет и взималась ежемесячная плата за его обслуживание.
  • Клиент не подвергся снятию обременений, квартира не была освобождена от залога, и он не мог ее продать, когда решил это сделать.
  • Если ипотека была утеряна, банк обязан сделать новую копию.

Как оформить квартиру после выплаты ипотеки, для которой использовался маткапитал

Если ипотека была реализована на материнский капитал, то независимо от того, досрочно или полностью погасил заемщик ипотеку, существует обязанность предоставить доли супругу (-е) и детям. Это обязательное условие для использования материнского капитала.

По состоянию на 2020 год не существует правил, определяющих минимальную сумму акций. Как правило, арендаторы придерживаются стандарта, согласно которому на человека должно приходиться не менее 12 квадратных метров. В случае рождения еще одного ребенка в усыновленном соглашении предусмотрена возможность уменьшения или перераспределения долей.

Акции должны быть реализованы в течение шести месяцев с даты досрочного или своевременного погашения ипотечной задолженности и снятия бремени. Сделать это можно двумя способами:

  1. Заключение договора или акта дарения. Документ должен быть нотариально заверен. В противном случае это не считается действительным.
  2. В случае возникновения споров — в суде.

Вы также можете обратиться в Росреестр для оформления долевой собственности. После этого каждый собственник может получить собственный сертификат, в котором будет указан размер доли.

Когда можно взять новую ипотеку

Если ипотека погашена, можно сразу брать новую. По закону разрешено иметь две и более ипотеки даже одновременно. Нет никаких ограничений.

Банк выдает кредиты исходя из финансового бремени заемщика. Он не должен превышать 40-50% вашего официального дохода. Суть в том, что вы должны выплатить долг, а сколько у вас есть — один или десять — не так уж важно.

Если вы уже получили свидетельство о закрытии ипотеки и готовы взять новый, банк изучит вашу кредитную историю и доход. Часто банки предлагают более выгодные условия при повторном обращении.

Обращаем ваше внимание, что если мы участвовали в льготной программе при покупке первой квартиры, то покупка второй исключает участие в ней.

Погашение ипотеки — это еще не конец. Заемщик по-прежнему не вправе самостоятельно совершать сделки на рынке недвижимости.

Когда клиент оплачивает последнюю сумму — это можно сделать заранее, главное известить банк — он должен взять справку об отсутствии задолженности и написать заявление о возврате ипотеки. Придется ждать до 30 дней.

После сбора пакета документов заемщик подает заявление в Федеральный реестр ценных бумаг о снятии бремени. Затем ему выдается новое свидетельство о праве собственности и только после этого он становится полноправным собственником квартиры. Перерегистрация предполагает множество формальностей и длинный перечень мероприятий, но позволяет получить квартиру в полную собственность и избежать споров с банком.

Читайте также: