Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? В этой статье мы рассмотрим феномен ипотеки без предоплаты, разберем особенности такого кредитования, алгоритмы получения кредита и возможные юридические лазейки.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Могу ли я взять ипотеку без предоплаты? На практике банки очень неохотно одобряют ссуду без первоначального взноса. Более того, большинство организаций даже не принимают заявки от клиентов, указавших в анкете о своей готовности оформить покупку квартиры без предоплаты.

Причин такого поведения несколько. Во-первых, кредитование, в том числе ипотечное, представляет собой экономическую деятельность. И на каждом рынке регистрация сделок не начинается со всех рисков, возможных прибылей и убытков. Поэтому банки оценивают кредитоспособность клиента, его кредитную историю и даже внешний вид, то есть информацию, которая может помочь нам определить уровень риска при выдаче кредита.

Авансовый платеж в контексте такого чека является гарантией одновременно в двух отношениях:

  • Чтобы получить или накопить SP, вам нужна дисциплина, хорошая работа или, по крайней мере, ценность на рынке труда. Исключения редки. Таким образом, сформированный аванс положительно характеризует заемщика;
  • Если что-то идет не по плану и приобретенное клиентом в ипотечный кредит имущество необходимо срочно продать, чтобы компенсировать и предотвратить убытки, ИП поможет даже в такой сделке. Ведь квартиры и дома, принятые банком у неудачливых заемщиков, — это не только активы, но и затраты. Вы должны содержать эти дома, оплачивать коммунальные услуги, взимать плату за участие в тендерах, оплачивать услуги юристов и страховщиков. Поэтому банк старается избавиться от этого «счастья» в кратчайшие сроки. А для быстрой продажи необходимо установить цену чуть ниже среднерыночной. Аванс, выплаченный заемщиком, как раз решает эту проблему — эта сумма не только компенсирует скидку с продаж, но даже может позволить банку получить небольшую прибыль от сделки.

Поэтому для банка ссуда без предоплаты автоматически классифицируется как операция с высоким риском. Конечно, возникающий риск отражается на процентной ставке и, как правило, в более жестких условиях сотрудничества.

Насколько сильно отличаются условия?

Особенности таких условий кредитования заключаются в следующем:

  • Более высокая процентная ставка. Следовательно, прибыль, полученная за счет более высокой процентной ставки, по крайней мере частично компенсирует отсутствие SP;
  • Более строгие критерии отбора заемщиков. Например, получить ипотечный кредит без ST было бы намного сложнее, чем с ST;
  • Некоторые кредитные программы могут стать недоступными. Например, в одних банках ипотека без ГП будет выдаваться только на вторичные квартиры, в других — только на жилую недвижимость, в третьих не будет выдана ипотека без ГП на строительство и т. Д.
  • Ипотечный кредит без предоплаты предоставляется только тем, кто предоставит безупречный пакет документов. Банк почти наверняка проигнорирует разного рода получателей «серых» зарплат, фрилансеров и тем более безработных;
  • Наконец, банк может потребовать дополнительное обеспечение по кредиту. Например, банк может потребовать поручителей и / или созаемщиков, или ссуда может быть обеспечена недвижимостью или транспортным средством;
  • Банк не предоставит ссуду без ИП, если клиент отказывается оформить страховой полис, наложенный кредитором.

Словом, условия, конечно, сильно отличаются от стандартной ипотеки, причем в худшую сторону. Поэтому часто бывает мудрым решением собрать ИП и затем подать заявку в банк.

Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?

Несмотря на все очевидные недостатки данного вида кредита, некоторые банковские организации все же соглашаются на выдачу крупного кредита без ИП. Причина в том, что в России есть большой сегмент людей, которые имеют доход и хотят приобрести недвижимость, но не могут сэкономить на первоначальном взносе. Таким образом, такие люди могут стать для банка выгодными клиентами. Итак, какие банки предоставляют ипотечные кредиты без ST?

Альфа-Банк

Программа называется «Ипотека под залог жилой недвижимости». Как следует из названия, ссуда выдается без участия Государственной казны по той простой причине, что помимо купленной квартиры необходимо заложить другую квартиру или дом.

Процентная ставка начинается от 12,3% годовых. Срок кредита — до 30 лет. Однако максимальная сумма кредита не может превышать 15 миллионов рублей.

Сбербанк

Ипотека без предоплаты в Сбербанке интересна прежде всего тем, что банк в нашей стране — это оплот стабильности и надежности. Фактически банк готов предоставить кредит без ГП до 30 млн рублей в размере от 7,4% до 12,5% годовых. Но при этом банку потребуется полис добровольного комплексного страхования.

Россельхозбанк

Далеко не последний банк в РФ, он предлагает до 20 млн рублей по ставке 9,05–11,05% годовых. Однако правление банка устанавливает возрастное условие: на момент окончания контракта заемщик должен быть моложе 65 лет.

Подробные условия предоставления банком ипотечных кредитов можно прочитать здесь.

ВТБ

Формально ВТБ выдает ипотечные кредиты без залога, но на самом деле это касается только военных. По «военной ипотеке» вклад вносит не заемщик, а государство. Процентная ставка начинается с 13% годовых, и ее размер зависит от вклада в Систему накопления ипотечных кредитов, утвержденного правительством.

Прочие способы оформить ипотеку, не имея начального капитала

Мягко говоря, полное отсутствие альтернатив ГД было бы крайне несправедливо по отношению к российскому банковскому сектору. Так что, конечно, есть и другие варианты, как получить ипотеку без первоначального взноса.

Материнский капитал

Государство активно помогает молодым семьям. Не у всех молодых людей достаточно заработка, чтобы накапливать СП. Здесь помогает материнский капитал, выданный OFE — банки с радостью принимают его в качестве аванса по кредиту.

Справка выдается Управлением Пенсионного фонда при соблюдении требований Фонда. С 2020 года плата за сертификат материнского капитала составляет 466,6 тыс. Зл. Вы можете прочитать больше об этом здесь.

Военная ипотека

Участники NIS (специальная система, разработанная для контрактников) получают ежемесячные платежи от государства, которые они могут использовать для покупки жилой недвижимости. Таким образом, первый взнос производится не заемщиком, а российскими военными властями.

Чаще всего банки разрабатывают специальную программу «военная ипотека», по которой солдат может получить квартиру в кредит. О военной ипотеке мы уже писали.

Акции и рассрочки от застройщика

Строительный бизнес прибылен по всем параметрам, кроме одного — зачастую уже построенные квартиры сложно продать, потому что у большинства россиян просто нет денег. Строители спасают свой бизнес акциями и рассрочкой.

Например, вам могут предложить оплатить первый взнос в рассрочку на 3, 6 месяцев или более. Также можно обойтись без банка при покупке квартиры, оговорив размер рассрочки напрямую с застройщиком.

Под залог недвижимости

Банк готов предоставить кредит даже без ИП, но только при условии дополнительного обеспечения кредита. Зарядка дополнительного жилья помимо того, которое куплено в кредит, — отличный вариант.

Читайте также: