Как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно?
Сегодня мы поговорим о том, как рассчитать платеж по ипотеке самостоятельно. Как рассчитать взнос по ипотеке на основе простых математических операций, могу ли я рассчитать ипотеку самостоятельно, нужно ли мне идти в отделение банка и что мне нужно знать для расчета ипотеки? Обо всем этом давайте узнаем дальше.
Важная информация для расчета
Молодые семьи рано или поздно сталкиваются с проблемой покупки собственной квартиры. Но где взять сумму, необходимую для покупки желаемых квадратных метров? К счастью, банки предлагают долгосрочную ипотеку, обеспеченную активами. Дом в этом случае выступает в качестве страховки на случай, если заемщик не сможет выплатить ипотеку.
Вам необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление о том, с чем вам придется жить довольно долго. Правильно рассчитать эту сумму можно в банке или с помощью ипотечного онлайн-калькулятора. Или, в exel, рассчитайте ипотеку самостоятельно, не обращаясь к специалисту.
Расчет суммы ипотечного платежа основан на нескольких факторах.
Стоимость жилья
Именно на эту сумму мы рассчитаем и выдадим ипотеку, на какой срок и под какую процентную ставку. Чем выше стоимость квартиры, тем выше будет ваш ежемесячный платеж.
Первоначальный взнос
Сумма, которая у вас уже есть, будет вашим первоначальным взносом. Обычно это установленный банком минимум, например 20 процентов от общей стоимости недвижимости. Чем выше сумма первоначального взноса, тем меньше будет сумма вашего платежа, поэтому переплата будет меньше.
Подробнее о том, что такое аванс по ипотеке и как его обойти, вы узнаете из предыдущей статьи.
Срок
Это время, когда вы собираетесь расплачиваться за это. От одного до трех лет – минимальный срок выплаты ипотеки. Максимальный срок кредита – до тридцати лет. Чем больше срок погашения, тем меньше ежемесячный платеж. Гражданин со средним достатком рассчитан на 10, 15, 20 и 25 лет.
Платёжеспособность
Важно учитывать свой ежемесячный доход, который будет использоваться для выплат. Чем выше сумма ежемесячного платежа, тем меньшую сумму можно утвердить. Не забывайте, что ссуда должна поглощать около 40-60 процентов вашего дохода. Ваш ежемесячный платеж по ипотеке зависит от вашей платежеспособности.
Процентная ставка по кредиту
От этого зависит, сколько вам придется ежемесячно платить за ипотеку. Банки могут устанавливать фиксированную процентную ставку, что означает, что процентная ставка выплачивается в течение всего периода ссуды.
Преимущество этого соотношения в том, что заемщик знает о своем ежемесячном платеже при длительном сроке кредита. Минимальный риск с возможностью просчитать свои доходы и расходы.
Процентная ставка может быть переменной, состоящей из фиксированной и плавающей ставок. Фиксированная процентная ставка в таких случаях фиксируется на протяжении всего срока кредита, а переменная составляющая, соответственно, изменяется при определенных условиях, оговоренных в кредитном договоре, с учетом индекса рубля Mosprime (Mosprime), который устанавливается Центральным банком. Банк в зависимости от экономической ситуации в стране.
Обычно эта процентная ставка на несколько пунктов ниже фиксированной, но недостатком является то, что заемщик не полностью осознает, что такое переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка. Таким образом, банки застрахованы от инфляции и других экономических бедствий.
Тип платежа
Рассрочка по ипотеке также может варьироваться в зависимости от индивидуальных вариантов погашения. При оформлении ипотеки составляется график погашения, согласно которому вы оплачиваете приобретаемую недвижимость. Есть два типа выплат: аннуитет и дифференциал.
Аннуитетный платеж означает, что вы платите одинаковую сумму каждый месяц. Удобство – это фиксированный платеж, но основная сумма погашения используется для выплаты процентов по кредиту. Поэтому погашение ипотеки занимает много времени.
Дифференциальный платеж – это ежемесячное погашение основной суммы долга, поэтому выплаты в начале периода являются высокими и нестабильными. Размер ипотечного платежа необходимо проверять ежемесячно. Ежемесячные проценты начисляются на остаток основного долга. Переплаты в этом случае будут меньше, чем при аннуитетной оплате.
Для наглядности вот пример того, как самостоятельно рассчитать взнос по ипотеке. Иван и Алексей взяли 10-летнюю ипотечную ссуду на 1 млн рублей. Иван решил выплачивать ренту за десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751,31 рубля. Общая сумма платежа составит 2 010 157,46 руб. Переплата по ипотеке составит 1 010 157,46 рублей.
Алексиос произвел дифференцированный платеж. В этом платеже он должен рассчитать первый капитал: 1000000 руб. / 120 мес. = 8,333,34 руб. Теперь посчитайте проценты: 1 000 000 руб. * 16% / 12 = 13 333,33 руб. Таким образом, оплата за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33 = 21 666,67 руб.
Исходя из первого месяца оплаты, рассчитайте оплату за второй месяц. (1000000 – 8333,34) * 16% / 12 = 13 222,22 руб. Этот платеж уменьшился, хотя и незначительно. Чтобы рассчитать переплату по данному виду оплаты, необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита. В нашем случае общая стоимость кредита составит 1 80 666,67 руб., То есть переплата составит 80 666,67 руб. Это не так уж и много по сравнению с аннуитетным платежом.
Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет на одинаковых условиях? При выплате аннуитета необходимо ежемесячно платить 13 912,56 рубля, выплата по кредиту составит 3,339014,4 рубля, переплата процентов составит 2,339,014,4 рубля.
Если мы производим переменный платеж на двадцать лет, то в первый месяц мы платим 17 500 рублей. Оплата за второй месяц составит 17 444,44 руб. Общая стоимость ипотеки & # 8211; 260 6666,67 руб., Размер процентов составит 1 60666,67 руб. Расчет размера ипотечного платежа сроком на двадцать пять лет для ипотеки в 1 миллион рублей рассчитывается по тому же принципу, что и выше.
Из приведенных выше примеров видно, что при долгосрочной ипотеке ежемесячный взнос невысокий, но есть значительная переплата. Первые месяцы с переменными выплатами высоки, но преимущество состоит в том, что переплаты меньше, чем в случае стабильных и стабильных выплат по инвалидности. Этот пример расчета показывает, что виды выплат по ипотеке играют важную роль.
Как рассчитать самостоятельно
Рассчитать ипотеку самостоятельно не так уж и сложно. Сделать это можно несколькими способами:
- Рассчитайте сами по формуле (см. Рисунок). Любительский метод. Выплаты по ипотеке будут надежными, но для этого потребуется время и некоторые математические навыки. Эти формулы пройти намного проще.
- Вы можете использовать калькулятор ссуды exel для расчета суммы платежа по ипотеке. Скачайте программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитайте размер рассрочки, а также возможные комбинации для досрочного погашения. График платежей также можно редактировать. Расчет ипотеки в exel удобен. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные годы. Точность в exel достаточно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Калькулятор ипотеки в Excel можно скачать прямо с нашего сайта.
- Онлайн-калькуляторы ипотеки очень популярны. Вы можете воспользоваться нашим калькулятором ипотечного кредита, который даст вам точный расчет с учетом выбранных вами параметров – типа платежа, процентной ставки, суммы кредита, наличия капитала, условий кредита. Калькулятор рассчитывает как дифференцированные, так и аннуитетные платежи, а также производит конвертацию в случае досрочного погашения.
Калькулятор ипотеки онлайн или exel даст вам реалистичное представление о ссуде, сумме дохода, которую вам необходимо подтвердить, и сумме переплаты, которую вы в конечном итоге получите.
Как снизить платеж
Каждый заемщик задается вопросом, как снизить взнос по ипотеке? Есть несколько способов:
- Замена способов оплаты аннуитета к дифференциации, при которой ежемесячный платеж постепенно снижается.
- Еще один способ снизить ежемесячный платеж – продлить срок выплаты ипотеки, но это значительно увеличит переплату общей суммы.
- Увеличение первоначального взноса. Это влияет на тело ссуды. Чем он больше, тем больше выплата.
- Снижение интереса. Это может существенно повлиять на размер выплаты.
Условия вашего кредита не должны нарушаться, чтобы избежать штрафных санкций, иначе ваш платеж по ипотеке станет изнурительным бременем.
Дополнительные параметры
При подписании ипотечного договора стоит обсудить вопросы страхования с банком. Если у вас льготная процентная ставка, банк обязуется застраховать вашу жизнь и имущество при расчете ипотеки, но если вы отказываетесь от этой услуги, кредитная организация имеет право повысить процентную ставку для компенсации всех рисков. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.
Чтобы избежать дополнительных сборов и комиссий при подаче заявки на ипотеку, снятии наличных или обслуживании кредита, вам следует более внимательно выбирать свой банк. Как правило, учреждения с государственной лицензией не взимают дополнительную плату за свои услуги. Первый взнос по ипотеке необходимо произвести в соответствии с графиком погашения. Это может быть текущий или следующий месяц.
После окончательного погашения ипотеки вы должны получить подтверждение от кредитной организации о том, что обязательства выполнены. Далее следует процедура снятия обременений с дома государственными органами. Только после этих операций вы можете считаться полностью погасившими ипотеку.