Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке во всех нюансах?

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Ипотечные кредиты для многих россиян – чуть ли не единственный способ обзавестись собственной квартирой. В среднем граждане полностью выполняют свои обязательства перед банком в течение 8 лет. Максимальный срок кредита может составлять 30 лет. Однако у клиента всегда есть возможность вернуть деньги до указанного срока. Сегодня мы поговорим о досрочной выплате ипотеки в Сбербанке и нюансах такого процесса.

Можно ли погасить досрочно?

Каждое кредитное учреждение считает своей основной целью получение прибыли. Досрочное погашение долга клиента всегда означает для него потерю дохода. Таким образом, вопрос о досрочном погашении не вызывает удивления. В этом случае приходится полагаться на законодательные меры и политику самого банка. Например, ст. 1 пункт 2 Федерального закона от 19 октября 2011 г. № 284-ФЗ предусмотрена возможность досрочного погашения ипотеки.

Пожалуйста, обратите внимание. Речь идет о ипотечных кредитах физических лиц. Если недвижимость приобретается для деловых целей, это правило не применяется.

Он также обращает внимание на необходимость уведомить кредитора о досрочном погашении за 30 дней. Однако банк может сократить этот срок (указывается в договоре).

Зачем нужно досрочное погашение?

В жизни могут возникнуть разные обстоятельства. В результате финансовое положение семьи может улучшиться, а значит, будут доступны некоторые финансовые ресурсы. Люди, выплачивавшие ипотеку, часто думают о досрочном погашении. Таким образом они могут преследовать следующие цели:

• Снятие обременения с приобретаемого имущества (возможен обмен, продажа или аренда позже без согласия банка);
• Снижение финансового бремени, т.е. меньшая или полная выплата ипотеки;
• уменьшение суммы переплат.

Причем доходность такого решения зависит не только от уплаченной суммы, но и от ряда других факторов:

1. Когда именно вы досрочно погасите долг? Идеально делать это в четверть срока погашения, потому что вначале заемщик отдает больше частично на выплату процентов, а не на основной долг (если мы говорим об аннуитетных выплатах).
2. Способ оплаты. При аннуитетных выплатах большая часть ипотеки выплачивается в первой половине срока кредита. Например, первый платеж состоит из 90 процентов начисленных процентов и только 10 процентов основной суммы. Немного иначе обстоит дело с дифференцированными платежами. Здесь меняется размер ежемесячных платежей – вначале придется платить намного больше, но переплата по кредиту будет меньше. Такой формат погашения в Сбербанке не используется, речь идет только об аннуитетной выплате.
3. Этот вид Сбербанка не распространяется на аннуитетные выплаты. Возможны два варианта – сокращение срока кредита или уменьшение суммы ежемесячного платежа. Однако это актуально только в случае частичного погашения долга.

Все они вместе определяют доходность досрочного погашения в одном случае. Поэтому каждый заемщик должен рассматривать свои варианты индивидуально.

Варианты досрочного погашения

Сбербанк не запрещает своим клиентам досрочно погашать задолженность по жилищному кредиту. И гражданин может досрочно погасить кредит:

И количество частичных, досрочных «вкладов» не ограничено. Это означает, что вы можете время от времени вносить определенную сумму и пересчитывать задолженность по кредиту.

Схемы досрочного погашения ипотеки

Если речь идет о полном погашении обязательств перед банком, все просто: человек зарабатывает и его кредит закрывается. Однако в случае частичного досрочного погашения возможны следующие изменения:

1. Сокращение срока кредита. Обычно сохраняется сумма ежемесячного платежа, но срок кредита сокращается. Этот вариант считается самым выгодным. В Сбербанке его внедрение практикуется нечасто, к тому же использовать его можно только лично в отделении.
2. Уменьшение суммы ежемесячного платежа. Это традиционная форма конвертации долга. Условия кредита не меняются, но уменьшаются ежемесячные платежи.

В обоих случаях клиент получает выгоду от уменьшения суммы переплаты по кредиту. С финансовой точки зрения более выгодным считается вариант с меньшим сроком кредита. Вы можете использовать калькулятор на веб-сайте DomClic, чтобы рассчитать свои преимущества. Для этого введите параметры существующей ипотеки и нажмите кнопку, чтобы отобразить график погашения. Там вы сразу увидите сумму переплаты по кредиту:

Нажмите, чтобы увеличить изображение

В нашем случае это сумма 560 303 рубля. Тогда вы можете рассмотреть возможность предоплаты. Для этого нажмите кнопку «Как внести предоплату?» и пройти

• сумма к оплате;
• Дата платежа;
• система погашения.

Например, предположим, что вы хотите выплатить 55 000 рублей в течение 3 лет с момента оформления ипотеки. После изменения суммы платежа переплата составит 551 907 рублей:

А сокращение срока кредита позволит переплатить всего 542 499 руб .:

Конечно, сокращение срока кредита более выгодно заемщику. Даже при такой относительно небольшой сумме разница в экономии составит 9 408 рублей.

Условия

Правила оставляют банку право определять порядок досрочного погашения и дату уведомления о своих намерениях. Условия досрочного погашения ипотечных кредитов в Сбербанке следующие:

• Минимальная сумма взноса. До недавнего времени это было 15 000 руб. Однако теперь банк снял это ограничение – вы можете внести любую сумму. Однако, если вы используете Сбербанк Онлайн для погашения ипотеки, сумма депозита должна составлять не менее 99% от вашего следующего платежа. Рядом с суммой отображается минимальная сумма в личном кабинете, поэтому рассчитывать самостоятельно не нужно.
• Заряжать. Сбербанк не взимает комиссию. С клиента не начисляются пени и штрафы. Это означает, что он не несет никаких финансовых потерь.
• Условия погашения. Представители Сбербанка утверждают, что досрочное погашение возможно на следующий день после оформления ипотеки. При этом они гарантируют, что не будет никаких «санкций», таких как последующий отказ в выдаче кредита.
• Крайний срок уведомления. Теперь не нужно готовить заявку за 30 дней до досрочного погашения. Все, что вам нужно сделать, это сделать это в рабочий день, и преобразование произойдет на следующий рабочий день.

Сбербанк делает ипотечные кредиты все более доступными. Также упрощены процедуры досрочного погашения. Так что на данный момент ограничений по времени и сумме нет. Однако есть еще некоторые формальности, которые необходимо выполнить.

Как погасить долг досрочно?

Порядок досрочного погашения различается в зависимости от того, закрывается ли вся задолженность или только ее часть.

Полное погашение

Вы можете полностью закрыть ипотеку досрочно в отделении банка или через личный кабинет в Сбербанк Онлайн. В обоих случаях процесс будет более или менее одинаковым:

1. Узнайте, какая сумма причитается. Когда вы идете в банк, вы можете сделать это у менеджера на момент написания заявления. Кроме того, вы можете уточнить сумму остатка по телефону из службы поддержки клиентов или по SMS на номер 900. В онлайн-режиме все еще проще: достаточно выбрать полный возврат, и сумма к оплате в текущий момент отобразится рядом с полем для ввод значения.
2. Денежный депозит. Их удобнее всего занести в ипотечный счет.
3. Обратитесь в банк для возврата долга. В этом заявлении вы должны указать свои личные данные и информацию о кредитном договоре. Собираясь в банк, необходимо взять с собой договор займа и паспорт. После этого вам остается только дождаться выплаты средств. При оплате онлайн не нужно писать заявление. После ввода суммы платеж должен быть подтвержден SMS или одноразовым паролем.
4. Деньги списываются на следующий рабочий день. Затем получить сертификат без долга в банке (в документе или электронном виде).

Важноо. Если вы решите погасить ипотеку через Sberbank онлайн, произведите платежи до 21:00 по московскому времени, чтобы деньги были забронированы на ваш счет в следующем рабочем дне, а не на один день.

Если вы используете сертификат материнства или других субсидий, процедура погашения будет немного сложнее. И время ожидания мер может простираться в течение нескольких месяцев.

Частичное погашение

Частичное погашение также может быть сделано через банк или онлайн. Процедура почти такая же, как в случае полного погашения. Но здесь есть некоторые нюансы:

• Не нужно получать свидетельство о неплатежем, потому что долг будет продолжать существовать;
• Отправляя запрос в Банк, следует определить способ изменения программы в заявке – снижение платежей или периода погашения;
• Отправляя приложение через Интернет, вы можете снизить сумму погашения, только период погашения не может быть изменен, а лимит 99% ежемесячных взносов применимо – вы не можете заплатить меньше;
• Используя Sberbank онлайн, вы можете выбрать дату предыдущего погашения не только в текущем дне, но и на следующий день.

Важно получить модифицированный график погашения на частичное погашение, особенно когда речь идет о сокращении ежемесячного взноса. Вы можете получить его в ветке или загрузить обновленную форму в свой личный кабинет. Кстати, в Sberbank Online вы также можете увидеть историю предыдущих выплат в правильном разделе.