Ипотечный кредит на покупку дома

Ипотечный кредит на покупку дома. Если вы уже посадили дерево и вырастили сына, все, что вам нужно сделать, это построить дом, но у вас нет даже десятой части его стоимости?

Эта проблема решается получением ипотеки в банках. Такой удобный формат выбирают практически все россияне. Ипотечный кредит на покупку дома отличается от ссуды на квартиру в многоквартирном комплексе.

Давайте разберемся, с какими трудностями вам придется столкнуться.

Особенности получения ипотеки на дом

И для банка, и для заемщика процесс получения ипотеки на дом сложнее, чем на квартиру. Особенности в основном связаны с сюжетом. Понятно, что таких сложностей в процессе приобретения квартиры не возникает.

Согласно Жилищному кодексу земельный участок под многоквартирным домом находится в совместной собственности собственников квартир. После покупки квартиры приобретается право на земельный участок.

В случае с ипотекой на загородный дом все не так просто. Землевладелец не может быть будущим домовладельцем. Это может быть супруг, родители или кооператив.

Иногда бывает, что купленный земельный участок не предоставляется прежним владельцам в пожизненное пользование. Иногда подтверждающие документы теряются и не подлежат восстановлению. В таких сценариях получить ипотечный кредит проблематично.

Иногда люди, сами того не зная, начинают строить на сельскохозяйственных угодьях, на которые действуют многочисленные ограничения. Получить долгосрочную ссуду на такую ​​постройку будет сложно. А это будет вообще невозможно, если дом будет находиться в зоне особо охраняемых, специальных и оборонных территорий.

Если вы хотите получить одобренную вами ипотеку, выбирайте землю на поместьях, которая будет принадлежать вам лично и не будет обременена.

Перед тем, как купить дом по ипотеке, вам следует сделать 2 вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов, касающихся земли, дома и владельцев. Если вы не можете сделать это самостоятельно, обратитесь за помощью к юристу.
  2. Определение категории земли и землепользования, которые определят окончательную кредитную программу банка.

Тип земли и вид допустимого использования определят условия будущего кредитования.

Требования к дому и к заемщику

Принимая решение о получении ипотечной ссуды для покупки дома, банк оценивает следующее: юридическая чистота — проверка наличия соответствующих разрешений на строительство, полноты прав заемщика, отсутствия обременений, правильности оформления права собственности на объект оценки
Учитывается коммерческая ликвидность объекта: транспортная доступность, инфраструктура жилого комплекса, доступность и состояние подъездных путей, удаленность от наиболее важных объектов, престиж района;
техническое состояние — рассмотрено строение и дана техническая оценка объекта. Финансовые институты положительно оценивают наличие прочного фундамента. Стены и полы по возможности должны быть железобетонными и каменными. Потребительский кредит на покупку деревянного дома будет дороже, чем каменного. Подключение к электросети должно иметь достаточную мощность. Желательно наличие инженерной документации — канализация и центральное газоснабжение. Дом должен быть пригоден для постоянного проживания.

У заемщика должен быть документ, подтверждающий его личность (паспорт), справка о доходах. Шансы получить ипотеку в армии и иметь страховку.

Можно ли купить частный дом в ипотеку?

Купить дом в ипотеку можно двумя способами:

  • Постройте его самостоятельно или наймите стороннюю строительную компанию;
  • К покупке ипотеки готов.

Земля должна находиться в собственности или в аренде на срок, превышающий срок действия кредитного договора. Требования к участку достаточно жесткие — он должен соответствовать требованиям регламента строительства дома для постоянного проживания.

Порядок покупки под ипотечный кредит связан с выдачей траншей в зависимости от стадии строительства.

Жилищная ипотека отличается от строительной ипотеки по следующим параметрам:

  • по строительному кредиту изначально в залог передается только участок;
  • Сложно заложить недвижимость, которая еще не существует: строительство может значительно затянуться, и банк рискует получить незавершенный строительный объект, который сложно продать с прибылью;
  • Купить дом в ипотеку дешевле, чем строить (даже с учетом процентной ставки). Аванс будет на порядок выше;
  • Ипотечный кредит на покупку загородного дома выдается однократно, а на строительство траншами с учетом графика строительства;
  • Выбор банка для ипотеки под строительство невелик.

Как оформить ипотеку на покупку дома

Для начала необходимо определиться с объектом и ресурсами: где именно вы хотите купить свой будущий дом. От этого зависит вид банковского продукта.

Прежде чем узнать в своем банке о вариантах долгосрочного кредитования: будьте вежливы. В случае положительного решения подготовьте все документы на дом и участок и убедитесь, что вся информация верна.

После проверки документов будет запланирована сделка и все документы будут подписаны. После этого ипотека регистрируется в Росреестре и выдается заем.

Документы для получения ипотечного кредита

Покупка дома — важный шаг. Но если эта процедура проводится в кооперации с кредитной организацией, без сбора документов будет недостаточно. Требования банков различаются, но не особо. Например, в Сбербанке и Россельхозбанке требования к документам практически идентичны.

В первую очередь вам потребуются документы, подтверждающие личность и платежеспособность заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ или Банковская;
  • Трудовая книжка или ее копия, заверенная работодателем;
  • Свидетельства о браке и рождении детей.

Банк может запросить по своему усмотрению второй документ, подтверждающий личность заемщика. Это может быть военный билет, водительские права, разрешение на работу.

Документы, относящиеся к залогу, оформляются отдельно:

  • документы на право собственности — свидетельство о государственной регистрации имущества, актов дарения или договоров купли-продажи;
  • кадастровый план участка и технический паспорт.

В некоторых случаях требуются следующие документы: оценка состояния безопасности независимым оценщиком, нотариально заверенное согласие супруга на продажу совместного имущества.

Какой дом подходит под ипотеку

Стандартным условием ипотечной программы является предоплата. Ипотечный кредит с авансом 10% — это очень удобно. Банки охотнее предоставляют ссуды на покупку недвижимости на первичном рынке и регистрируют их как ипотеку, поскольку их ликвидность очень высока. С продажей такой недвижимости проблем обычно не возникает.

Ликвидность частных домов несколько ниже. И банки берут на себя больше рисков при кредитовании таких проектов. Стандартная процентная ставка для дома на одну семью выше, чем для дома в новостройке.

В качестве обеспечения ссуды предложите кредитному учреждению другой собственный дом, по крайней мере такой же дорогой, как тот, который вы покупаете.

Газпромбанк, ВТБ и Сбербанк предъявляют к жилью следующие требования: в доме не должно быть никаких обременений;
продавец должен иметь законное право собственности на землю;
у покупателя должна быть цитата, и мнение оценщика должно быть представлено в банк
окна, двери и крыша должны быть в хорошем состоянии;
здание нельзя разрушать или снести;
принимаются только дома с каменным, бетонным, кирпичным или железобетонным фундаментом.
максимальный расход 40-50% (эта цифра будет указана в техническом паспорте здания).

Максимальная сумма ипотеки составляет 70-85% от ее стоимости.

Самый простой способ оформить ипотеку — купить дом на одну семью. Покупка участия возможно, когда клиент является владельцем оставшейся части. Современные банки освоили механизм ипотечных сделок для покупки домов в области договоров.

Также важно, чтобы сюжет руководствовался геодезическим — это позволит ему определить его фактические границы. Банк проверит их фактическое распределение на земле, не только на бумаге.

Какие банки дают ипотеку на дом

Не все российские банки практикуют банковские ипотечные кредиты. В принципе все основные финансовые учреждения и предлагают несколько ипотечных продуктов.

Программы, которые субсидируются от муниципального и федерального бюджета. Преимущественные категории граждан и молодых семей обычно не имеют проблем с получением ипотеки для дома.

Среди банков, которые готовы предоставить кредит на покупку дома, заключается в следующем: ВТБ, Росбанк, Сбербанк, Зенит, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, транскапитанкбанк, Альфа Банк, СКБ Банк, Энерготрансбанк и Кредит Кубань.

Сбербанк предлагает наибольшее количество кредитных программ и консультаций в области домашней покупки. Некоторые из банков предлагают ипотечные кредиты без выплаты перед авансом, но они устанавливают ряд дополнительных требований, таких как страхование.

Как оформить налоговый вычет при поучении ипотеки на дом?

Согласно налоговому кодексу Российской Федерации, покупка недвижимости (конкретно дом) для банковского кредита предусматривает возвращение части денег, выплаченных ранее. Эта процедура называется налоговым вычетом.

Юридический документ, который дал основу для возмещения вычетом налога на налогу, является статья налогового обязанности «вычет от налога на недвижимость». Налогоплательщик может воспользоваться преимуществами налогоплательщика, который приобрел дом на ипотеке и имеет свой доход, из которого вычитается на уровне 13% в бюджет на налог на прибыль.

Не только граждане Российской Федерации могут воспользоваться вычетом, но и нерезиденты, которые заключили договор на занятость на основе того, какой доход и вычитаемый налог на свой год.

Согласно закону, вы можете вычесть не только сумму кредита, но и процентов. Однако важно, чтобы кредит был преднамеренным. Право на возвращение создано только тогда, когда дом приобретен или строительство.

Если контракт написан, что кредитные средства были переданы вам на потребности потребителей, и вы купили дом, то вы не сможете рассчитывать на налоговый вычет.

Отчисления также не будут получать юридические лица и людей, которые имеют единую экономическую деятельность, которые получили ипотеку за покупку коммерческой недвижимости.

Основные принципы расчета налогового вычета

Сумма налогового льда, которое владелец дома может применяться, зависит от 2 показателей:

  • ценность недвижимости;
  • Сумма личного налога на прибыль, выгруженный в бюджет работодателем.

Высота возмещения формируется в зависимости от следующих принципов: Сумма вычета не может превышать 13% от стоимости квартиры, которое было приобретено для ипотеки.
Сумма возмещения, который вы получите за данный год, не могут превысить объем личного налога на прибыль, выплаченный за тот же период.
При подаче заявления на ипотеку на недвижимость, приобретенной до 2008 года, вычет не превысит 1 миллион рублей.
Проценты по ипотеке подлежат полному возмещению, если дом был приобретен до 2014 года.
Если средства из кредита были получены для жилищного строительства до 2014 года, сумма налоговой вычета не превысит 2 миллиона труб, а после 2014 года — не более 3 миллионов труб.
Если право на вычесть использовалось несколько раз, вы можете удовлетворить определенные ограничения. Если квартира была приобретена после 1 января 2014 года, возможна повторяющаяся право на вычесть, но основа ограничена 2 миллионами рублей без интереса.

Что делать в случае отказа в кредите

Самое главное, что вы не должны препятствовать! Есть много альтернативных способов получить ипотеку для покупки дома или решить проблему по-другому. Начните с сброса: обновить поток информации.

Пока вы вели переговоры с банком, который вам отказал, на рынке могли появиться другие выгодные кредитные предложения. Но вы приобрели бесценный опыт, и вам не составит труда вести переговоры с конкурентом банка, который вам отказал.

Если и здесь у вас ничего не получится, обратитесь к одному из множества брокеров. У них налажены контакты с банками, они знают правильность выводов, они мастера продаж и не знают, что такое отказ. За помощь придется заплатить процент от транзакции. Но именно они возьмут на себя основную головную боль.

Если покупка дома по ипотеке невозможна или выбранная недвижимость не соответствует требованиям банка по техническим или юридическим тонкостям, используйте другие методы финансирования.

Если вы мечтаете переехать из городской квартиры в загородный дом, вы можете получить ипотеку под залог имеющегося у вас имущества. На эти средства и построят дом, и квартиру в городе продают вместе с кредитной нагрузкой на проданное имущество. Другой вариант — взять долгосрочный автокредит или стандартный потребительский кредит.

Затем, когда дом будет достроен, берите ссуду под залог незавершенного строительства. Некоторые банки предлагают ипотечные кредиты на улучшение жилищных условий.

Наконец, вы можете выбрать еще один вариант. Отложите на время покупку загородного дома. В жизни все меняется, не стоит на месте — через время можно получить повышение, повышение по службе, хороший бонус, сэкономите деньги. А конкуренция со стороны банков будет еще больше, процентные ставки и суммы ссуд будут все ниже и ниже.

Загородные дома станут ипотечным продуктом, как и квартиры. И тогда вы сможете осуществить свою мечту и переехать из пыльной и тесной квартиры в уютный просторный загородный дом.

Читайте также: