Что такое оценка ипотечной квартиры?

Что такое оценка ипотечной квартиры? Оценка ипотечного кредита – это официальный документ, определяющий рыночную стоимость дома, приобретенного с помощью ипотечной ссуды. Такой документ требуется банку для оценки финансовой ликвидности объекта недвижимости. Ни для кого не секрет, что кредитор может продать квартиру при нарушении условий договора. Намного проще продать недвижимость, которая находится в хорошем состоянии и территориально расположена в искомом районе.

Сегодня каждая третья квартира покупается в кредит. Не секрет, что договор ипотеки заключается при условии, что купленная недвижимость будет предметом залога до тех пор, пока клиент не погасит задолженность. При нарушении условий договора банк имеет полное право продать квартиру. Чтобы узнать реальную стоимость вашей собственности, вам потребуется оценка профессионального оценщика. Таким образом, кредитор запрашивает его перед обработкой транзакции. Это помогает понять, насколько ликвидной и ценной является недвижимость, которую хотят купить клиенты.

Что такое оценка ипотечной квартиры

Каждый банк на территории Российской Федерации требует проведения оценки квартиры перед подписанием кредитного договора. При этом оценка производится после того, как клиент представит документы и пройдет осмотр.

Ипотечная оценка квартиры – это официальный документ, определяющий реальную стоимость недвижимости. При расчете цены учитываются следующие факторы:

состояние собственности;
район локации;
технические характеристики.

Для финансовой фирмы оценка является гарантией того, что ипотечный дом стоит взятых в долг.

Кому нужна оценка профессионала

Поскольку ипотека является обеспеченной ссудой, оценка квартиры проводится при ее оформлении. Поскольку ни кредитор, ни клиент не могут самостоятельно определить цену квартиры, эти стороны прибегают к помощи профессионала.

Таким образом, можно сделать вывод, что оценка необходима как банку, так и клиенту. Для банка это гарантия получения достоверной информации. Для клиента – это возможность в будущем продать недвижимость по рыночной цене.

В каких случаях оценка не требуется

Ни для кого не секрет, что из каждого правила есть исключения. Соответственно, есть несколько способов купить ипотечный дом без оценки. Для простоты давайте посмотрим, когда это не требуется.

Когда это не требуется:

Покупка через DomClick

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодный кредит, который реализуется через сервис DomClic. Следует отметить, что это удобное приложение, с помощью которого можно быстро заполнить анкету, подать полный пакет документов и получить решение.Оценка квартиры не будет производиться, если стоимость приобретаемой недвижимости не превышает 20 млн рублей по Москве и 5 млн рублей по остальным населенным пунктам.Кроме того, банк указывает такие условия, как этажность выше трех, отсутствие деревянных потолков.

Если эти условия не будут выполнены, получить ипотечный кредит без оценки DomClik будет невозможно.

Есть отчет

Финансовая компания активно сотрудничает со многими разработчиками. Если у них уже есть актуальный отчет, клиент может получить ипотеку без процедуры оценки. Важно отметить, что отчет действителен только в течение 6 месяцев.Кроме того, отчеты доступны кредитору при перепродаже квартиры на вторичном рынке с компанией-финансовым партнером.

Процедура оценки

Каждый клиент банка должен знать, что с оценщиком следует обращаться только после того, как недвижимость будет выбрана и будет принято положительное решение. По закону заказчик может сам выбрать компанию.

На практике банки настоятельно рекомендуют организации, с которыми у них есть договорные отношения. Для этого они выдают список компаний, из которых можно выбрать.

Кто проводит

Оценщик недвижимости определяет стоимость имущества, обремененного ипотекой. Оно делаетРаботал в соответствии с Федеральным законом «Об оценочной деятельности в РФ».

Из прочтения этого закона следует, что оценочная деятельность может осуществляться как специализированной организацией (ООО), так и индивидуальным предпринимателем. Главное, чтобы у представителя данной инстанции были:

Документ, подтверждающий получение профессиональных знаний. Как правило, это диплом об окончании профессионального образования, выданный специализированным учебным заведением.
Членство в СРО.
Полис обязательного страхования CS.
Документ, подтверждающий профессиональный опыт.

Как уже упоминалось

Процедура оценки

Говорят, что заказчик имеет право обратиться к любому оценщику. Однако на практике кредиторы заключают контракты со многими из них и рекомендуют вам пользоваться их услугами. И да, по состоянию на 2019 год у Сбербанка более 250 оценщиков партнеров, и Тинькофф работает со всеми.

Следует отметить, что процедура оценки квартиры включает в себя несколько основных этапов. Рассмотрим каждую из них.

Процедура:
Выбор компании. Первое, что должен сделать каждый покупатель, – это выбрать компанию из представленного списка. При выборе следует обратить внимание на стоимость оценки работы и квалификацию специалиста.
Заключение договора. Это обязательная часть процедуры оценки. В контракте должны быть указаны сроки проведения оценки, подробные сведения о том, кто получает платеж, и обязательства сторон. Документ составляется в двух идентичных экземплярах для каждой из сторон.
Дата контроля. После получения оплаты согласовывается дата осмотра имущества. Заказчик должен присутствовать в купленной квартире в указанный день.

Получение отчета. Это последняя часть процедуры, когда клиент получает полный отчет. В нем указана окончательная стоимость приобретенного имущества.

Следует отметить, что по результатам оценки клиент подписывает документ о том, что он присутствовал при проверке.

Документы от оценщика

Что касается сроков проведения опроса, то на практике оно проводится через 1-2 дня после получения денег. По его результатам в течение 3-5 дней готовится отчет.

Следует отметить, что отчет – это документ, который предоставляется по единым стандартам. В нем необходимо указать:
Расположение объекта;
Как это использовалось;
Состояние;
Стоимость на момент подачи заявки;

Ориентировочная цена, по которой можно продать недвижимость.

Дополнительно в отчет включены фотографии недвижимости, для которой производилась оценка. Все фотографии качественные и помогут визуально ознакомиться с объектом.

Стоимость процедуры оценки

Все отчеты должны быть прошиты и пронумерованы. Виза сотрудника, который ее оформляла, должна быть размещена на последней странице. Указывает общее количество листов в документе. Следует отметить, что хороший отчет состоит не менее чем из 40 страниц.

Ни для кого не секрет, что в большинстве случаев клиенты выбирают компанию исходя из стоимости ее услуг. Каждый заемщик должен знать, что стоимость работ зависит в первую очередь от региона, в котором будет проводиться оценка.

Например, в Москве или Подмосковье за услуги специалиста придется заплатить от 3000 до 5000 рублей. В Санкт-Петербурге такой вариант обойдется до 4000 рублей. В городах поменьше такая плата не превышает 2000 руб.

Также следует иметь в виду понятие срочности. Большинству клиентов нужен отчет за вчерашний день. В этом случае вы будете готовы заплатить за скорость на несколько тысяч рублей больше.

Что делать, если цена оценки больше или меньше цены продавца

На вопрос, кто будет оплачивать услуги оценщика, ответ прост. Тот, кто заказывает услугу платит, и в данном случае заемщик. Если кредитор заинтересован в оценке и помещает ее в сроки и условия, то все расходы перекладываются на него. Как показывает практика, в большинстве случаев услуги оценщиков оплачивает финансовая компания.

При предоставлении кредитного лимита банк учитывает стоимость, указанную в отчете. Как правило, клиент получает ссуду до 85% от рыночной стоимости недвижимости. Эта сумма переводится на банковский счет продавца.

Ночто делать, если сумма больше или меньше. В первом случае продавец получит больше и придется переплачивать. В последнем случае продавец откажется продавать, потому что не хочет снижать цену. Конечно, вы всегда можете согласиться оплатить разницу. Однако это важно при наличии средств, а такое бывает редко.

В этом случае вы можете:
Запросить повторную оценку. В этом случае нужно заранее поговорить со специалистом и запросить уточнение необходимой суммы. Как правило, оценщики идут рука об руку с ипотечными клиентами. Главное, чтобы сумма не превышала разумного лимита.

Если сумма больше, попросите продавца подписать квитанцию о том, что он вернет покупателю переплаченную сумму после получения денег. В этом случае в квитанции должна быть указана стоимость имущества, по которому сделка была совершена по соглашению сторон.

В любом случае выход из этой ситуации есть всегда. Главное – поговорить со специалистом и найти компромисс.

В заключение следует отметить, что оценка квартиры – важный документ, который требуется при покупке недвижимости в кредит.